金融犯罪与安全控制的矛盾

关键要点

• 随着金融犯罪的增加，金融机构在保护客户服务和实施安全措施之间面临困境。
• 新的研究显示超过60%的金融机构已经感受到欺诈交易量和成本的上升。
• 财务高管们对于新技术的复杂性和安全实施的挑战表示担忧。
• 超过58%的受访者认为目前的解决方案难以跟上攻击者的技术进步。

尽管金融犯罪有所上升，许多公司仍然不愿意实施更繁琐的安全控制措施，最新报告显示了这一现象。这一情况特别在金融领域表现明显，好的安全措施常常被认为是便利性的敌人。执行高管们表示，尽管增加新的身份验证形式、限制特权和在数据库周围建立数字墙能够提供更好的保护，但这也会影响用户的使用便利性。

根据一项关于金融犯罪的，美国银行觉得自己“陷入了困境”，即面临不断上升的网络攻击压力，同时又要保持服务对客户的可及性。该报告由Featurespace（一个金融犯罪防范的开发商）和PYMNTS.com（关注支付行业的通讯）于9月13日发布，基于对200多位资产在50亿美元以上美国金融高管的调查。

数据表明，金融犯罪的和金融机构为应对不平静的市场而实施的新策略和政策，使得美国银行在艰难的金融环境中感到被困。受访者表示，他们的机构看到欺诈行为愈发普遍且成本愈加高昂，尽管他们竭尽所能来降低风险并。同时，他们也担心更严格的安全措施可能会造成便利性上的阻碍，带来更多挑战。

统计数据

下表展示了不同规模的金融机构在欺诈交易方面的感受：

机构规模 | 感受到欺诈交易量上升的比例
—|—
所有金融机构 | 62%
资产在50亿至250亿的银行 | 71%

“各类金融机构都正经历整体欺诈成本显著上升，这并不新鲜，”Featurespace美国区总裁CarolynHomberger在报告中表示。“然而，欺诈者越来越多地瞄准小型机构，这应引起行业的重视。”

另外，受访者中有三分之二（66%）提到“复杂的监管要求”造成其机构尝试新安全技术时面临重大挑战。40%的金融高管对此表示担忧，认为新技术的复杂性可能限制他们打击欺诈的能力，或为网络犯罪分子创造新的机会。

更令人担忧的是，超过58%的金融高管担心现有的解决方案无法匹敌攻击者日益提高的技术水平，近一半（49%）担忧“任何系统最终都会被不断上升的攻击潮淹没”。

“这项研究指出，在打击欺诈和金融犯罪方面似乎存在一种僵局，”Homberger说。“数据和我们自身的经验都表明，行业内希望寻求更创新的解决方案来应对不断增加的挑战，但有些机构似乎仍在等待，错过了通过智慧决策和早期采取行动显著减少欺诈损失的机会。”

“这对任何人都没有好处，除了犯罪分子，”她总结道，“而对消费者的影响更加深远，他们的信心、信任和选择权在每一次攻击中都在不断减少。”